कार इन्शुरन्स की पूरी जानकारी, पाए एक क्लिक

कार बीमा एक वाहन बीमा पॉलिसी है जो एक कार और उसके मालिक को अप्रत्याशित नुकसान के लिए कवर करती है. जिससे वित्तीय नुकसान होता है. एक कार बीमा पॉलिसी एक अनुबंध है जहां बीमा कंपनी बीमाकृत कार को तीसरे पक्ष की देनदारियों और स्वयं के नुकसान के खिलाफ ऑन-रोड कवरेज प्रदान करती है.

कार बीमा क्या है? 

कार बीमा, जिसे वाहन बीमा या मोटर बीमा के रूप में भी जाना जाता है, आपको और आपके चार पहिया वाहन को दुर्घटनाओं, चोरी, आग, आपदाओं, और तीसरे पक्ष के व्यक्ति या संपत्ति से होने वाले किसी भी नुकसान या क्षति के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह कार के मालिक-चालक को व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करता है.

कार बीमा पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं -

Key Features	Benefits Offered
Third Party Damages	Covers both third-party injuries & property damages
Own Damage Cover	Available under standalone & comprehensive plan
Personal Accident Cover	Up to Rs 15 lakh
No Claim Bonus	Up to 50%
Add-On Covers	More than 10 add-ons depending on the plan
Car Insurance Premium	Starting @ ₹2094/year*
Buying/Renewal Process	Online & Offline
Cashless Repairs	Available

भारत में कार बीमा पॉलिसी -

एक कार बीमा पॉलिसी आपकी कार के लिए बाढ़, भूकंप, चक्रवात, दुर्घटना और चोरी जैसी प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले किसी भी नुकसान में. 

सुरक्षा कवच है. कार बीमा पॉलिसियां ​​तीन प्रकार की होती हैं:

Third-party :

तृतीय-पक्ष कार बीमा तृतीय-पक्ष वित्तीय देनदारियों जैसे कार क्षति, शारीरिक चोट, मृत्यु, विकलांगता के साथ-साथ संपत्ति की क्षति के लिए कवरेज प्रदान करता है. मृत्यु के मामले में दी जाने वाली कवरेज असीमित है, जबकि संपत्ति के नुकसान के लिए, कवरेज रुपये तक सीमित है. 7.5 लाख

Comprehensive Car Insurance :

एक कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी Third-party  के साथ-साथ आपकी अपनी कार को हुए नुकसान के लिए भी कवरेज प्रदान करती है. Third-party  बीमा की तुलना में, एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी व्यापक कवरेज, अधिक लाभ प्रदान करती है और दुर्घटना, टक्कर, चोरी, आदि के मामले में बीमित कार को हुए नुकसान को कवर करती है.

Own Damage :

ओन डैमेज पॉलिसी पॉलिसीधारक को उस स्थिति में कवरेज प्रदान करती है, जब उनकी कार को किसी प्रकार का नुकसान होता है. Third-party बीमा आपके स्वयं के नुकसान को कवर नहीं करता है, इसलिए आपको इसे अलग से खरीदना होगा.

कार बीमा प्रीमियम की कैसे निकाले ? 

कार बीमा की कीमत कई कारकों के आधार पर तय की जाती है. ऑनलाइन कार बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करके चार पहिया बीमा प्रीमियम का पता लगाना भी आसान है. हालांकि, बीमा प्रदाता कार बीमा मूल्य तय करने से पहले निम्नलिखित मानकों को ध्यान में रखता है:

वाहन का आईडीवी (बीमाकृत घोषित मूल्य). 

कार इंजन की क्षमता (EX. 1200 CC Engine).

आप कहा रहते है .

कार का आईडीवी कैलकुलेशन फॉर्मूला - 

आईडीवी = कार की शोरूम कीमत + एक्सेसरीज की लागत - मूल्यह्रास मूल्य(Depreciation Value) 

इस प्रकार, ओडी प्रीमियम राशि की गणना करने का फॉर्मूला है: खुद की क्षति प्रीमियम गणना फॉर्मूला: बीमित घोषित मूल्य एक्स [बीमाकर्ता के अनुसार कार प्रीमियम)] + [वैकल्पिक लाभ ] - [एनसीबी/छूट आदि] 

कार बीमा की ऑनलाइन तुलना कैसे करें?

कार बीमा तुलना आपकी कार के लिए सर्वोत्तम पॉलिसी चुनने के लिए आवश्यक है. नवीनीकरण करने से पहले शीर्ष चार पहिया बीमा कंपनियों से ऑनलाइन कार बीमा की तुलना करें. कार बीमा ऑनलाइन खरीदने या नवीनीकृत करने में कुछ मिनट लगते हैं. आपको वाहन विवरण, संपर्क जानकारी और बीमित विवरण दर्ज करना होगा और अपनी आवश्यकता के अनुसार कवर चुनना होगा.

मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के अनुसार भारत में सभी कारों के लिए कार बीमा पॉलिसी खरीदना अनिवार्य है. कार बीमा कंपनियां बीमित कार और बीमित चार पहिया वाहन से तीसरे पक्ष को हुए नुकसान या क्षति की भरपाई करती हैं. यह मदद कर सकता है:

कार मेक, मॉडल और वेरिएंट -

आधार प्रीमियम की गणना के लिए यह जानकारी महत्वपूर्ण है. एक शानदार, शक्तिशाली और महंगी कार अधिक प्रीमियम के  साथ आती. उदाहरण के लिए, एक एसयूवी कार का प्रीमियम हमेशा पारिवारिक कार की तुलना में अधिक होगा.

Car Modal Year - 

आपकी कार का निर्माण वर्ष बीमा कंपनी को अपने बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी) का आकलन करने देता है जो अंडरराइटर को आपकी कार के लिए वार्षिक प्रीमियम तय करने की सुविधा देता है.

सीएनजी फिटेड कार -

दहन के प्रति अधिक संवेदनशील होने के कारण, सीएनजी फिटेड कार का बीमा आमतौर पर एक साधारण पेट्रोल/डीजल कार की तुलना में थोड़ा अधिक प्रीमियम पर किया जाता है.

अतिरिक्त कवर -

आपको यह उल्लेख करने की आवश्यकता है कि आप अपनी कार में लगे इलेक्ट्रिकल और गैर-इलेक्ट्रिकल एक्सेसरीज़ पर कवर प्राप्त करना चाहते हैं या नहीं. अधिकांश बीमाकर्ता आपकी कार एक्सेसरीज़ के लिए उसके मूल्य पर 4% के अतिरिक्त प्रीमियम पर एक कवर प्रदान करते हैं.

भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा पॉलिसी 2022 -

निम्नलिखित तालिका भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा पॉलिसी की पूरी सूची उनके व्यक्तिगत दुर्घटना कवर और कार बीमाकर्ताओं द्वारा पेश किए गए नेटवर्क गैरेज की संख्या को दर्शाती है:

 

Car Insurers	Network Garages	Incurred Claim Ratio % 2020-21
Bajaj Allianz Car Insurance	1024	68.06%
Bharti AXA Car Insurance	3742	64.27%
Chola MS Car Insurance	4636	74.30%
Digit Car Insurance	N/A	74.91%
Edelweiss Car Insurance	1268	93.38%
Future Generali Car Insurance	3194	66.13%
IFFCO Tokio Car Insurance	6757	84.04%
Kotak Mahindra Car Insurance	2327	74.64%
Liberty Car Insurance	4365	59.91%
National Car Insurance	456	78.55%
New India Assurance Car Insurance	456	78.20%
Oriental Car Insurance	456	81.83%
Raheja QBE Car Insurance	1000	100.51%
Reliance Car Insurance	4779	76.89%
Royal Sundaram Car Insurance	3868	87.89%
SBI Car Insurance	2613	86.10%
Shriram Car Insurance	2071	79.43%
Tata AIG Car Insurance	1617	75.41%
United India Car Insurance	456	96.45%
Universal Sompo Car Insurance	1493	87.96%

कार बीमा पॉलिसी के तहत कवरेज -

क्या कवर किया गया है :

बीमित वाहन को नुकसान या क्षति. 

दुर्घटना, चोरी, आग, विस्फोट, आत्म-प्रज्वलन, बिजली, दंगे, हमले या आतंकवाद के कृत्य, प्राकृतिक आपदाओं के 

कारण आपके वाहन को नुकसान या क्षति. 

किसी तीसरे पक्ष की चोट/मृत्यु या संपत्ति को नुकसान के कारण वित्तीय दायित्व. 

व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा कवर.

क्या शामिल नहीं है :

यदि कोई पॉलिसी लागू नहीं है तो हानि या क्षति. 

कार और उसके पुर्जों का धीरे-धीरे टूटना. 

वैध ड्राइविंग लाइसेंस के बिना किसी व्यक्ति द्वारा वाहन चलाने पर वाहन को नुकसान या क्षति. 

नशीली दवाओं, शराब आदि के नशे में वाहन को नुकसान या क्षति। तेल रिसाव के परिणामस्वरूप इंजन को नुकसान या क्षति. 

कार निर्माता के दिशानिर्देशों के दुरुपयोग के परिणामस्वरूप वाहन को नुकसान या क्षति.

कार बीमा पॉलिसी में ऐड-ऑन कवर -

अतिरिक्त प्रीमियम राशि के भुगतान पर ऐड-ऑन कवर खरीदने की आवश्यकता है. निम्नलिखित कुछ ऐड-ऑन कवर हैं - नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन कवर, जीरो डेप्रिसिएशन कवर, इंजन प्रोटेक्शन कवर, की प्रोटेक्शन कवर, आदि. आइए कार इंश्योरेंस ऐड-ऑन पर अधिक विस्तार से चर्चा करें:

नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन कवर -

प्रत्येक क्लेम-मुक्त वर्ष के लिए, बीमित व्यक्ति को नवीनीकरण प्रीमियम पर छूट के साथ पुरस्कृत किया जाता है. इस छूट को कहा जाता है - नो क्लेम बोनस (एनसीबी)। यह संचयी है और हर साल बढ़ता है. यह आमतौर पर 10% से 50% तक होता है और आपके ऑटो बीमा के लिए देय प्रीमियम पर पर्याप्त राशि बचा सकता है.

इंजन सुरक्षा कवर -

एक इंजन कार के सबसे महत्वपूर्ण भागों में से एक है. और इंजन सुरक्षा कवर तेल रिसाव और पानी के प्रवेश के कारण इंजन को होने वाले अप्रत्यक्ष नुकसान को ठीक करने की लागत की भरपाई करता है. इसमें गियर बॉक्स पार्ट्स, इंजन पार्ट्स और डिफरेंशियल पार्ट्स शामिल हैं.

जीरो डेप्रिसिएशन कवर -

कवर यह अतिरिक्त सुविधा आपकी कार के मूल्यह्रास मूल्य के लिए भी मुआवजा प्रदान करती है. इस सुविधा के साथ, आपको अपने वाहन के पुर्जों के मूल्यह्रास मूल्य के लिए भुगतान नहीं करना होगा. यह ज्यादातर निजी कारों पर मान्य है और पॉलिसी अवधि के दौरान विशिष्ट दावों के अधीन है. अनिवार्य और स्वैच्छिक कटौती (मामले के अनुसार) शून्य मूल्यह्रास कवर के बावजूद लागू होगी. आप खरीदारी करने से पहले किसी भी नियम और शर्तों के लिए बीमा कंपनी से जांच कर सकते हैं.

कंज्यूमेबल कवर -

कभी-कभी, अप्रत्याशित खर्चों का एक गुच्छा आपकी सारी बचत को समाप्त कर सकता है. कंज्यूमेबल कवर इसमें पॉलिसी के तहत कवर किए गए किसी भी जोखिम के लिए उपभोग्य वस्तुओं पर किए गए सभी खर्च शामिल हैं. स्क्रू, नट और बोल्ट, वाशर, एसी गैस, ग्रीस, स्नेहक, बीयरिंग, क्लिप, इंजन तेल, आसुत जल, तेल फिल्टर, ब्रेक ऑयल और ईंधन फिल्टर शामिल हैं.

कुंजी सुरक्षा कवर जीवन में एक बार सभी ने अपनी कार की चाबियां खो दी होंगी या खो दी होंगी। ऐसे मामलों में, बीमाकर्ता आपकी कार की चाबियों के प्रतिस्थापन और मरम्मत पर होने वाले खर्च को कवर करके मदद की पेशकश कर सकता है.

Key रिप्लेसमेंट प्रोटेक्शन कवर -

इस सुरक्षा कवर हर किसी ने अपने जीवन में एक बार अपनी कार की चाबी खो दी होगी या खो दी होगी. ऐसे मामलों में, बीमाकर्ता आपकी कार की चाबियों के प्रतिस्थापन और मरम्मत की लागत को कवर करके मदद की पेशकश कर सकता है.

दैनिक भत्ता लाभ -

यह ऐड-ऑन कवर आपके बचाव में तब आता है जब आपका वाहन किसी दुर्घटना के बाद मरम्मत के लिए गैरेज में खड़ा हो जाता है. यदि आपके पास यह ऐड-ऑन कवर है तो बीमाकर्ता आपको दैनिक यात्रा भत्ता प्रदान करेगा यदि वाहन को गैरेज में 3 दिनों से अधिक समय तक रहना है (एक बीमाकर्ता से दूसरे में भिन्न होता है).

पर्सनल एक्सीडेंट राइडर बेनिफिट -

पर्सनल एक्सीडेंट राइडर एक वैकल्पिक ऐड-ऑन बेनिफिट है जिसे एक अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके व्यापक ऑटो बीमा में जोड़ा जा सकता है. यह राइडर पॉलिसीधारक को किसी दुर्घटना के कारण हुई क्षति, व्यक्तिगत चोट या विकलांगता के कारण होने वाले चिकित्सा व्यय की कवरेज प्रदान करता है.

कार एक्सेसरीज़ के लिए कवर -

केवल अलग ऐड-ऑन पॉलिसी का चयन करके, आप अपनी कार एक्सेसरीज़ के लिए कवरेज का लाभ उठा सकते हैं, जिसे सामान्य 4 व्हीलर बीमा पॉलिसी कवर नहीं कर सकती है.

डिडक्टिबल्स -

डिडक्टिबल्स दावा राशि का एक निश्चित प्रतिशत है जो बीमित व्यक्ति को अपनी जेब से चुकाना पड़ता है। एक पॉलिसीधारक उच्च डिडक्टिबल्स का भुगतान करके बचत कर सकता है. दावा दायर करने के समय, यदि आप अपने दावे के खिलाफ उच्च कटौती का भुगतान करना चुनते हैं, तो आपका ऑटो बीमा प्रदाता आपको बाद में प्रीमियम पर कुछ छूट देने का प्रबंधन करता है.

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर -

एक व्यापक कार पॉलिसी न केवल तृतीय-पक्ष कवर प्रदान करती है बल्कि व्यक्तिगत दुर्घटना के विरुद्ध कवर भी प्रदान करती है. व्यक्तिगत दुर्घटना कवर में, आपको दुर्घटना के कारण होने वाली मृत्यु और स्थायी पूर्ण विकलांगता के लिए एक पूर्व-निर्धारित राशि मिलती है. इसके अलावा, कोई भी इस कवर को सह-यात्रियों के लिए भी खरीद सकता है, यहां तक ​​कि अज्ञात आधार पर भी, जो वाहन की बैठने की क्षमता के अनुसार अधिकतम होगा. हालांकि, इस मामले में भी कवरेज की राशि पूर्व निर्धारित है.

सड़क के किनारे सहायता -

यदि आप बीमा पॉलिसी में निर्दिष्ट दूरी के भीतर देश में कहीं फंस जाते हैं, तो बीमाकर्ता आपको सड़क के किनारे सहायता प्रदान करता है और इसे ठीक करने के लिए आपके स्थान पर एक मैकेनिक भेजता है.

इनवॉइस पर वापसी -

इनवॉइस ऐड-ऑन पर वापसी के तहत, यदि आपकी कार चोरी हो जाती है या मरम्मत से परे क्षतिग्रस्त हो जाती है जिसे कुल नुकसान के रूप में जाना जाता है, तो बीमाकर्ता को आपके द्वारा भुगतान किए गए चालान की राशि के अनुसार कवरेज प्रदान करना होगा, कार.

व्यक्तिगत कवर -

इस ऐड-ऑन कवर के साथ, यदि आपकी निजी संपत्ति किसी दुर्भाग्यपूर्ण कार दुर्घटना में क्षतिग्रस्त हो जाती है या कार से सेट चोरी हो जाती है, तो आपको कवरेज मिलता है. एक कवरेज राशि की एक सीमा होती है जो बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए भिन्न होती है.

टायर सुरक्षा कवर -

कार के टायर खराब होने की स्थिति में एक व्यापक योजना कवरेज प्रदान नहीं करती है. आपको अपनी कार के टायरों को कवर करने के लिए एक अलग टायर सुरक्षा ऐड-ऑन खरीदना होगा.

रिम डैमेज कवर -

अगर कार का रिम क्षतिग्रस्त हो जाता है तो यह ऐड-ऑन कवर काम आएगा. रिम डैमेज ऐड-ऑन कवर के तहत, बीमाकर्ता क्षतिग्रस्त रिम्स के प्रतिस्थापन के लिए कवरेज प्रदान करता है. 

पैसेंजर कवर -

इस ऐड-ऑन के तहत, दुर्घटना में किसी भी यात्री के घायल होने की स्थिति में आपको कवरेज मिलता है. बीमाकर्ता चिकित्सा व्यय के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करेगा.

स्टैंडअलोन ओडी बनाम थर्ड पार्टी बनाम व्यापक कार बीमा कवर -

Coverage	Standalone OD Cover	Third-Party Cover	Comprehensive Cover
Third-Party Property Damage	No	Yes	Yes
Third-Party Bodily Injury	No	Yes	Yes
Own Damages of Car	Yes	No	Yes
Car Theft	Yes	No	Yes
Personal Accident Cover	Yes	Yes	Yes
Availability of Add-Ons	Yes	No	Yes

कार बीमा पॉलिसी का चयन करते समय ध्यान देने योग्य बातें -

क्या शामिल है -

तृतीय-पक्ष बीमा और व्यापक वाहन बीमा पॉलिसी दोनों के समावेशन और बहिष्करण चेकआउट करें. थर्ड पार्टी इंश्योरेंस तभी खरीदें जब आप अपने नुकसान का खर्च खुद उठा सकें. 

कार बीमा ऑनलाइन की तुलना करें -

ऑनलाइन कार बीमा की तुलना करें और वह चुनें जो आपकी अधिकांश वित्तीय अपेक्षाओं को पूरा करता हो. आप भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा कंपनियों से आसानी से कई चौपहिया बीमा उद्धरण ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं. 

अनुमानित दावा अनुपात -

 उच्च आईसीआर, संतुष्ट ग्राहकों को इंगित करता है और आपके दावे के निपटारे की संभावना अधिक होती है. 

ऐड-ऑन कवर -

हमेशा सड़क के किनारे सहायता, शून्य मूल्यह्रास, फ्लैट टायर सहायता आदि जैसे अतिरिक्त लाभों के साथ एक व्यापक कार पॉलिसी खरीदने की सिफारिश की जाती है.

कार बीमा ऑनलाइन कैसे खरीदें? 

कार बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के लिए. नीचे दिए गए चरणों का पालन करें -

आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं कुछ उपयुक्त योजनाएं चुनें और उनकी तुलना करें 

एक बार जब आप अपनी पसंद की योजना का चयन कर लेते हैं, तो नियम और शर्तों के साथ समावेशन, 

बहिष्करण की जांच करें आप किसी भी ऐड को जोड़ या हटा भी सकते हैं. 

अपनी आवश्यकता के अनुसार. हालांकि, आप ऐड-ऑन तभी खरीद सकते हैं जब आप एक व्यापक योजना खरीद रहे हों एक बार जब आप इसके साथ हो जाते हैं, तो आप ऑनलाइन भुगतान करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं.

 

प्रीमियम राशि का भुगतान करने के लिए आप अपने डेबिट/क्रेडिट कार्ड, यूपीआई और नेट बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं. 

एक बार भुगतान हो जाने के बाद, बीमाकर्ता आपको आपके पंजीकृत ईमेल आईडी के साथ-साथ 

आपके घर के पते पर पॉलिसी दस्तावेज भेजेगा.

कार बीमा ऑनलाइन ख़रीदने के लाभ - 

कार बीमा ऑनलाइन ख़रीदना आज एक आम बात है. 4-व्हीलर बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के साथ, आप 2 मिनट के भीतर किसी दुर्घटना, चोरी, आग आदि के कारण अपनी कार का बीमा कर सकते हैं. अगर आप सोच रहे हैं कि ज्यादातर लोग फोर व्हीलर इंश्योरेंस को ऑनलाइन खरीदना क्यों पसंद करते हैं, तो इसके फायदे नीचे देखें:

किसी एजेंट की जरूरत नहीं - 

बीमा पॉलिसियों की ऑफ़लाइन खरीद में ऐसे एजेंट शामिल होते हैं जो आपको किसी अन्य बीमा प्रदाता से बेहतर पॉलिसी का सुझाव देने के बजाय अपना उत्पाद बेचने का प्रयास करते हैं. ऑनलाइन नई कार बीमा पॉलिसी की खरीद ऐसे एजेंटों से आपको बचाएगी  और आप विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली विभिन्न योजनाओं की तुलना करने के बाद सबसे अच्छी पॉलिसी खरीद सकते हैं.

शून्य कागजी कार्रवाई -

चार पहिया बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने का एक अन्य लाभ शून्य कागजी कार्रवाई है. ऑफलाइन मोड के विपरीत जिसमें आपको कई फॉर्म भरने की आवश्यकता होती है, ऑनलाइन मोड आपको सभी फॉर्म ऑनलाइन भरने की अनुमति देता है. आप आवेदन प्रक्रिया को डिजिटल और किसी भी कागजी कार्रवाई से मुक्त बनाते हुए आवश्यक दस्तावेज ऑनलाइन भी अपलोड कर सकते हैं.

सुविधाजनक और समय की बचत  -

ऑफलाइन मोड की तुलना में, ऑनलाइन 4 व्हीलर बीमा खरीदना बहुत सुविधाजनक है. आपको बीमा कंपनी की किसी शाखा में जाने या एजेंट से मिलने के लिए समय निकालने की आवश्यकता नहीं है. आप अपने घर के आराम से अपनी कार का बीमा करवा सकते हैं, इसलिए, बहुत समय और प्रयास की बचत होती है.

पेमेंट रिमाइंडर  -

पॉलिसी भुगतान या नवीनीकरण गुम होने पर आपको बहुत अधिक खर्च करना पड़ सकता है. आप न केवल नवीनीकरण छूट से वंचित रह जाएंगे, बल्कि पॉलिसी में भी विराम लग जाएगा. लेकिन अगर आप अपनी कार पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आपको अपनी नियत तारीख से पहले समय पर रिमाइंडर प्राप्त होंगे, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप भुगतान करने से नहीं चूके.

ऑनलाइन प्रीमियम भुगतान -

सुविधा चौपहिया बीमा ऑनलाइन खरीदना कैशलेस सुविधा प्रदान करता है और इसमें शून्य नकद लेनदेन शामिल है. आप अपने बीमा प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन मोड जैसे डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड और इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन कर सकते हैं.

आसान तुलना -

चौपहिया बीमा की ऑनलाइन खरीद के साथ, आप विभिन्न कंपनियों द्वारा दी जाने वाली योजनाओं की तुलना आसानी से कर सकते हैं. ऑनलाइन एग्रीगेटर्स आपको अपनी कार के लिए एक आदर्श बीमा पॉलिसी चुनने से पहले विभिन्न योजनाओं में दिए गए कवरेज और प्रीमियम कोट्स की तुलना करने की अनुमति देते हैं. 

अधिक लागत प्रभावी बीमा पॉलिसी -

ऑनलाइन खरीदना अधिक किफायती है क्योंकि आप बीच-बीच में बहुत सारी लागतें बचाते हैं. एजेंटों के उन्मूलन, शून्य कागजी कार्रवाई के कारण आपका प्रीमियम कम हो जाता है और आपको छूट मिलती है जो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की राशि को और कम कर देती है.

आसान एंडोर्समेंट -

एंडोर्समेंट पॉलिसी दस्तावेज़ में प्रदान की गई जानकारी में किसी भी बदलाव को संदर्भित करता है. ऑनलाइन एंडोर्समेंट के मामले में, आपको मैन्युअल रूप से एंडोर्समेंट फॉर्म भरने और सभी दस्तावेज जमा करने के विपरीत एक स्व-घोषणा देनी होगी. 

दस्तावेज़ की सॉफ्ट कॉपी -

कार बीमा के लिए ऑनलाइन आवेदन करने का एक अन्य लाभ यह है कि आपके ईमेल में आपके पॉलिसी दस्तावेज़ की एक सॉफ्ट कॉपी है. इससे आपके लिए हार्ड कॉपी अपने साथ रखने की आवश्यकता के बिना इसे किसी भी स्थान से एक्सेस करना आसान हो जाता है.

कार बीमा का ऑनलाइन नवीनीकरण कैसे करें? 

बिना ब्रेक के लाभ प्राप्त करने के लिए कार बीमा को नवीनीकृत करना अनिवार्य है. इसलिए, आपको अपनी कार का बीमा समाप्त होने से पहले सुनिश्चित कर लेना चाहिए. ऑनलाइन कार बीमा नवीनीकरण के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें. 

चरण 1: 

कार बीमा नवीनीकरण अनुभाग पर जाएं. 

चरण 2: 

पृष्ठ पर आवश्यक विवरण दर्ज करें, जैसे कि आपका पॉलिसी नंबर, मोबाइल नंबर, जन्म तिथि, आदि और उन्हें सबमिट करें.

 चरण 3: 

वह चौपहिया बीमा योजना चुनें जिसे आप खरीदना चाहते हैं. 

चरण 4: 

सवारों का चयन करें या ऐड-ऑन कवर जिन्हें आप खरीदना या छोड़ना चाहते हैं (यदि कोई हो).

चरण 5: 

आपको भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि पृष्ठ पर दिखाई जाएगी 

चरण 6: 

क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड या नेट बैंकिंग के माध्यम से बीमा प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करें. 

चरण 7: 

भुगतान पूरा होने के बाद, आपकी कार बीमा पॉलिसी का नवीनीकरण किया जाएगा आप अपनी पंजीकृत ईमेल आईडी पर अपने नवीनीकृत कार बीमा के लिए पॉलिसी दस्तावेज प्राप्त करेंगे. आप पॉलिसी दस्तावेज़ की एक प्रति भी डाउनलोड कर सकते हैं और जब चाहें उसका प्रिंटआउट प्राप्त कर सकते हैं.

कार बीमा रिन्यूअल ऑनलाइन के लाभ -

एक नई कार बीमा पॉलिसी की वैधता अवधि होती है और इसकी समाप्ति के बाद, आपको अपनी कार का बीमा रखने के लिए इसे नवीनीकृत करने की आवश्यकता होती है. आप कार बीमा पॉलिसी को ऑफ़लाइन या ऑनलाइन नवीनीकृत कर सकते हैं. भले ही हम में से कई लोग अभी भी पॉलिसी के ऑफलाइन नवीनीकरण की पारंपरिक पद्धति का पालन करते हैं, लेकिन ऑनलाइन कार पॉलिसी नवीनीकरण का विकल्प चुनना बेहतर है. यहां कार बीमा के ऑनलाइन नवीनीकरण के कुछ लाभ दिए गए हैं:

पॉलिसी का सरल अनुकूलन - 

आप अपनी कार पॉलिसी को ऑनलाइन नवीनीकृत करते समय आसानी से कस्टमाइज़ कर सकते हैं. आप इसमें ऐड-ऑन जोड़कर अपनी पॉलिसी के कवरेज को बढ़ा सकते हैं. हालांकि, ऐड-ऑन के साथ अपनी पॉलिसी को टॉप करने से पहले, आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि प्रीमियम मुख्य रूप से उस कवर प्रकार पर निर्भर करता है जो आप ले रहे हैं. 

सुरक्षित नवीनीकरण / खरीद प्रक्रिया - 

वेब पर सभी आवश्यक जानकारी की उपलब्धता के कारण कार बीमा नवीनीकरण ऑनलाइन एक आसान प्रक्रिया है. यह पारदर्शिता आपको एक सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाती है. इसके अलावा, भुगतान के सुरक्षित गेटवे के माध्यम से भुगतान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी व्यक्तिगत और महत्वपूर्ण जानकारी कहीं भी लीक न हो. इसलिए, यह आपको किसी भी कपटपूर्ण जोखिम को उजागर करने से बचाता है.

बीमाकर्ता को बदलने की सरल प्रक्रिया -

 उपरोक्त सभी लाभों के अलावा, आप अपनी पॉलिसी को ऑनलाइन नवीनीकृत करते समय अपने बीमा प्रदाता को बहुत आसानी से बदल सकते हैं. चूंकि सभी बीमा प्रदाताओं के बारे में जानकारी ऑनलाइन उपलब्ध है, इसलिए कार बीमा की तुलना ऑनलाइन करना और प्रीमियम और सुविधाओं के मामले में सबसे उपयुक्त योजना का चयन करना बहुत आसान है. 

आसान नो क्लेम बोनस ट्रांसफर - 

पॉलिसी नवीनीकरण के समय आपको हमेशा अपना एनसीबी या नो क्लेम बोनस ट्रांसफर करना चाहिए. जबकि कार बीमा नवीनीकरण ऑनलाइन के लिए, ऑफ़लाइन नवीनीकरण की तुलना में यह वास्तव में आसान और त्वरित है. एक पारदर्शी प्रक्रिया विधि: चूंकि ऑनलाइन कार बीमा पॉलिसी की खरीद या नवीनीकरण में पॉलिसी उम्मीदवार की आंखों के सामने सब कुछ उपलब्ध है. इसका सीधा सा मतलब है कि कुछ भी छिपा नहीं है या कोई एजेंट जैसा कोई कार बीमा पॉलिसी से संबंधित कुछ नहीं छिपा रहा है. इसलिए, ऑनलाइन कार बीमा पॉलिसी की खरीद और नवीनीकरण प्रक्रिया पारदर्शी है.

कार बीमा Claim करें? 

कार बीमा दावा करने के लिए सही कदमों को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि आपका बीमाकर्ता कई कारणों से आपके दावे को अस्वीकार कर सकता है. इसलिए सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि कार बीमा दावा करते समय क्या करना आवश्यक है. वैध 4 व्हीलर बीमा दावा आसानी से उठाने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें: 

चरण 1:  क्लेम रिक्वेस्ट  - 

दुर्घटना होने के बाद तुरंत अपने बीमाकर्ता के साथ दुर्घटना का विवरण साझा करें. सुनिश्चित करें कि आप अपने मामले का समर्थन करने के लिए फोटोग्राफिक साक्ष्य को ठीक से दस्तावेज और साझा करते हैं.

चरण 2: निरीक्षण - 

क्लेम पंजीकृत होने के बाद, बीमाकर्ता दावा किए गए नुकसान का सर्वेक्षण करने के लिए एक निरीक्षक को भेजेगा.

चरण 3: कार को मरम्मत के लिए भेजना - 

एक बार निरीक्षण पूरा हो जाने के बाद, आप कार को मरम्मत के लिए पार्टनर गैरेज में भेज सकते हैं.

चरण 4: क्लेम सेटलमेंट - 

यदि आपके पास कैशलेस दावा नीति है, तो बीमाकर्ता सीधे नेटवर्क गैरेज के साथ मरम्मत बिलों का निपटान करेगा. हालांकि, यदि आपने प्रतिपूर्ति दावों का विकल्प चुना है, तो आपको पहले बिलों का भुगतान करना होगा और फिर प्रतिपूर्ति का दावा करना होगा.

कार बीमा दावा दायर करने के लिए आवश्यक दस्तावेज 

बीमाकर्ता के साथ दावा दर्ज करते समय निम्नलिखित दस्तावेज तैयार रखें- 

पुलिस प्राथमिकी दावा फॉर्म की प्रति, जो पॉलिसीधारक द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित है, 

वाणिज्यिक वाहनों के लिए फिटनेस प्रमाणपत्र ड्राइविंग लाइसेंस 

कार पंजीकरण प्रमाणपत्र (आरसी)

 

बीमा दस्तावेज समर्थन के साथ सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने की तारीख से एक सप्ताह के भीतर बीमाकर्ता आपके दावे का निपटान करेगा.

कार बीमा पॉलिसी के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न -

 Q. कार बीमा पॉलिसी क्या है? 

Ans. कार बीमा एक प्रकार की चार पहिया बीमा पॉलिसी है जो कार पॉलिसी के लाभार्थी को वित्तीय कवरेज प्रदान करती है यदि आपकी कार किसी दुर्घटना या प्राकृतिक आपदा में क्षतिग्रस्त हो जाती है। यदि आप किसी दुर्घटना में शामिल हैं या वाहन किसी तरह से क्षतिग्रस्त हो गया है, तो कार बीमा पॉलिसी आपको पैसे बचाने में मदद करती है.

Q. आपको कार बीमा पॉलिसी का नवीनीकरण कब करना चाहिए?

Ans. पॉलिसीधारक को अपनी मौजूदा पॉलिसी की समाप्ति से पहले अपनी कार पॉलिसी को नवीनीकृत करना चाहिए. यह सुनिश्चित करेगा कि पॉलिसी में कोई रुकावट नहीं है और आप नो क्लेम बोनस जैसे लाभों का लाभ उठाना जारी रख सकते हैं.

Q. कार बीमा पॉलिसी में जीरो डिप क्या है?

Ans. जीरो डेप का मतलब जीरो डेप्रिसिएशन कार इंश्योरेंस है. यह एक ऐड-ऑन कवर है जो पॉलिसीधारक को मूल्यह्रास को ध्यान में रखे बिना बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी) या कार के वर्तमान बाजार मूल्य तक मुआवजा प्राप्त करने की अनुमति देता है. आपको अपनी चौपहिया बीमा पॉलिसी में शून्य डीईपी का लाभ उठाने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा.

Q. हम एक साल में कितनी बार कार बीमा का दावा कर सकते हैं?

Ans.  प्रति वर्ष 4-पहिया बीमा के लिए दावा दायर करने की सीमा एक बीमा प्रदाता से दूसरे में भिन्न होती है. अधिकांश बीमा कंपनियां एक वर्ष में कई दावों की अनुमति देती हैं. जब तक कि आईडीवी समाप्त न हो जाए. एक वर्ष में आप अपनी चार पहिया बीमा पॉलिसी का दावा कितनी बार कर सकते हैं, यह जानने के लिए आपको अपने पॉलिसी दस्तावेज़ की जांच करनी चाहिए.

Q. बंपर टू बंपर कार बीमा पॉलिसी क्या है?

Ans. बंपर टू बंपर कार बीमा उस बीमा पॉलिसी को संदर्भित करता है जो बीमित कार को उसके पुर्जों के मूल्यह्रास पर विचार किए बिना पूर्ण सुरक्षा प्रदान करती है. दूसरे शब्दों में, इस प्रकार का चार पहिया बीमा पॉलिसीधारक को कार के नुकसान या नुकसान के मामले में कार के बाजार मूल्य तक मुआवजा प्राप्त करने की अनुमति देता है. हालांकि, यह आपकी नियमित 4-व्हीलर बीमा पॉलिसियों की तुलना में लगभग 20% अधिक प्रीमियम को आकर्षित करता है.

Q. कार बीमा पॉलिसी में आईडीवी (बीमाकृत घोषित मूल्य) क्या है?

Ans. बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी) एक बीमाकर्ता द्वारा दावे के समय भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि है यदि वाहन कुल नुकसान या चोरी हो गया है. यह बीमा राशि है और प्रत्येक बीमित वाहन के लिए पॉलिसी अवधि की शुरुआत में तय की जाती है.

Q. अगर मैं अपनी कार में सीएनजी या एलपीजी किट फिट करता हूं, तो क्या बीमा कंपनी को सूचित करना आवश्यक है?

Ans.  यदि आप अपनी कार में एलपीजी या सीएनजी फिट करवाते हैं, तो आपको इसे अपने कार पंजीकरण प्रमाणपत्र या आरसी में पृष्ठांकित करवाना होगा. फिर, अपने बीमाकर्ता को अपनी चौपहिया बीमा पॉलिसी में इसे पृष्ठांकित करने के लिए परिवर्तन के बारे में सूचित करें. चूंकि प्रीमियम राशि की लागत आपकी कार के ईंधन प्रकार के आधार पर अलग-अलग होगी.

Q. मैं अपनी कार बीमा पॉलिसी में हाइपोथैकेशन को कैसे जोड़/हटा सकता हूं?

Ans.  कार ऋण के मामले में, वाहन उधारकर्ता के पास रहता है, लेकिन स्वामित्व बैंक के पास होता है. इसका मतलब है कि कार लोन चुकाने में कोई चूक होने पर बैंक को वाहन बेचने का अधिकार है.

 बैंक से पत्र या फाइनेंसर/समर्थित आरसी प्रति बीमा कंपनी के कार्यालय में जमा करनी होगी.

मोटर बीमा पॉलिसी में दृष्टिबंधक हटाने के लिए: अनापत्ति प्रमाण पत्र (एनओसी)/अनुमोदित आरसी प्रति बीमा कंपनी के कार्यालय में जमा करनी होगी.

एक दृष्टिबंधक वाहन के मामले में, यदि पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान प्राप्त किया जाना है, तो फाइनेंसर से एनओसी प्राप्त करना महत्वपूर्ण है. अन्यथा चोरी के अलावा कार को हुए नुकसान के लिए फाइनेंसर को क्लेम राशि का भुगतान किया जाएगा.

Q. Comprehensive  कार पॉलिसी द्वारा कवर किए गए जोखिम क्या हैं?

Ans. आपकी comprehensive  बीमा पॉलिसी में शामिल हैं- तीसरे पक्ष के लिए देयता, बाहरी साधनों से दुर्घटना, आग, विस्फोट, आत्म-प्रज्वलन, बिजली, दंगे, हमले, आतंकवाद, दुर्भावनापूर्ण कार्य, भूकंप, बाढ़, तूफान, भूस्खलन, रेल, सड़क द्वारा पारगमन, जलमार्ग, वायु या लिफ्ट, सेंधमारी, चोरी या घर में तोड़फोड़.

Q. कार बीमा में कैशलेस सुविधा क्या है? 

Ans. कैशलेस सुविधा का मतलब है कि आपको अपनी कार की मरम्मत के लिए कुछ भी भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है. इसके बजाय, आपकी बीमा कंपनी सीधे गैरेज को बिल राशि का भुगतान करेगी. यदि आपका बीमाकर्ता कैशलेस सुविधा प्रदान करता है, तो आपको बस अपने वाहन को बीमा कंपनी की पसंदीदा कार्यशाला में ले जाना है. कार्यशाला बीमाकर्ता से संपर्क करेगी और उनके साथ मरम्मत बिल का निपटान करेगी.