कार लोन की सारी जानकरी जो आपको पता होनी चहिए

दोस्तों अगर आप कार लेने जा रहे हो और उनके लोन की जनकारी लेनी है तो आप सही जगह आये हो. क्योंकि यहां हम आपको कार Loans की पूरी जानकारी देंगे. किस तरह से आपको कार लोन मिल सकता है और लोन के लिए आपको आपको क्या करना होगा. कौनसा बैंक क्या Interest Rate लेता है, कार लोन पर.

कार लोन - 7.00% प्रति वर्ष की न्यूनतम ब्याज दरों के साथ और 8 वर्षों तक के लिए, आप में अपनी जरूरत के लिए सबसे उपयुक्त कार लोन पा सकते हैं. आप कार की ऑन-रोड कीमत का 90% से 100% तक लोन ले सकते हैं.

2023 के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ कार ऋण ब्याज दरों की तुलना-

Bank Name	Car Loan Interest Rates	Processing Fee
Bank of Baroda Car Loan	7.00% p.a. onwards	Rs.1,500
Canara Bank Car Loan	7.30% p.a. onwards	0.25% of the loan amount, subject to a minimum of Rs.1,000 and a maximum of Rs.5,000
Axis Bank Car Loan	7.45% p.a. onwards	Minimum of Rs.3,500 and maximum of Rs.7,000
Federal Bank Car Loan	8.50% p.a. onwards	Contact the bank
SBI Car Loan	7.20% p.a. onwards	New Car: Nil (offer valid until 31 January 2022)

कार ऋण ब्याज दरें (17 अगस्त 2022 को अपडेट किया गया) -

Car Loan Details
Interest Rate (Monthly reducing balance)	7.00% onwards
Processing Fees	Depends on the bank
Loan Tenure	1 year to 8 years
Pre-closure Charges	Varies with bank
Guarantor Requirement	Varies with bank

नोट: ब्याज दरें एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग होंगी. यह आवेदन करने के लिए ऋण चुनने से पहले ब्याज दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण बनाता है.

यहाँ एक सलाह है!

जब आप कार लोन के लिए आवेदन करते हैं तो यह महत्वपूर्ण है कि आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो ऋण को जल्दी स्वीकृत होने के अलावा, ऋणदाता कम ब्याज दरों की पेशकश करेंगे. कार लोन लेते समय किसी सुरक्षा या कोलेटरल की आवश्यकता नहीं होती है. कार सुरक्षा के रूप में कार्य करती है.

नीचे सूचीबद्ध कुछ बेहतरीन कार लोन हैं जिन्हें आप 2022 में चुन सकते हैं:

Key USP	Bank	Features
लग्जरी कारों के लिए ऋण	HDFC	प्रभावी ब्याज दर 7.95% है. कार्यकाल 84 महीने तक है. अधिकतम ऋण राशि रु.3 करोड़ तक है चुनिंदा मॉडलों के लिए ऑन-रोड कीमत का 100%.
बिना आय प्रमाण वाले पेशेवरों और किसानों के लिए डिज़ाइन किया गया	State Bank of India	प्रभावी ब्याज दर 7.20% है कार्यकाल 84 महीने तक है ऑन-रोड कीमत का 90% तक किया जा सकता है पेशेवरों और कृषकों के लिए ऋण प्रदान किया जाता है.
छोटे ऋण	Axis Bank	प्रभावी ब्याज दर 7.45% से शुरू कार्यकाल 96 महीने तक है ऑन-रोड मूल्य का 100% तक ऋण के रूप में प्रदान किया जा सकता है आप 1 लाख रुपये का ऋण ले सकते हैं
नि:शुल्क व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा	Federal Bank	प्रभावी ब्याज दरें 8.50% से शुरू होती हैं कार्यकाल 84 महीने तक है कोई आय दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है एक्स-शोरूम कीमत के 100% तक का लाभ उठाया जा सकता है
इस्तेमाल किए गए कार्ड और नई कारों के लिए कम-ब्याज दरें	Canara Bank	प्रभावी ब्याज दर 7.30% से शुरू कार्यकाल 84 महीने तक है ऑन-रोड कीमत का 90% तक प्रदान किया जा सकता है महिलाओं के लिए कम ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं

पात्रता मानदंड और आवश्यक दस्तावेज -

अलग-अलग बैंकों के लिए कार लोन पात्रता मानदंड अलग-अलग हो सकते हैं. सामान्य मानदंड इस प्रकार हैं:

व्यक्ति की आयु 18 वर्ष से 75 वर्ष के बीच होनी चाहिए.

न्यूनतम शुद्ध मासिक आय रु. 20,000.

वर्तमान नियोक्ता के साथ कम से कम 1 वर्ष का रोजगार.

सरकारी प्रतिष्ठान या निजी कंपनी के लिए कार्यरत वेतनभोगी या स्व-नियोजित होना चाहिए.

अपनी योग्यता साबित करने के लिए, आपको कुछ दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे. हालांकि यह भी विभिन्न 

उधारदाताओं के लिए विशिष्ट है, सामान्य दस्तावेज होंगे -

Identity proof (any of the following)	Aadhaar Passport Driving license Voters ID card PAN card
Address proof (any of the following)	Aadhaar Passport Driving license Ration card Utility bills
Proof of income	Form 16 Salary slips if you are salaried Latest Income Tax Returns Bank statements going back 6 months

कार लोन - इसके लिए आवेदन करते समय पालन करने के लिए चेकलिस्ट 

चरण 1 -

ऋण के लिए आवेदन करें :

सभी उपलब्ध ऑफर की तुलना करें, उस ऋण को खोजने के लिए जो आपको उच्चतम ऋण राशि और सबसे सस्ती ब्याज दर प्रदान करता है.

चरण 2 :

आय प्रमाण जमा करें -

बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने) पे-स्लिप (पिछले 3 महीने) आईटी- रिटर्न (पिछले 2 साल)

ऋणदाता ऋण चुकाने की आपकी क्षमता स्थापित करना चाहता है.

चरण 3 :

पते और पहचान का प्रमाण जमा करें -

पैन कार्ड, वोटर आईडी, आधार कार्ड, पासपोर्ट आदि.

ऋणदाता आपकी राष्ट्रीयता, पहचान और स्थायी पता स्थापित करना चाहता है.

चरण 4 :

क्रेडिट इतिहास - 

पैन कार्ड 

ऋणदाता आपके पिछले क्रेडिट रिकॉर्ड की जांच करना चाहता है और यह स्थापित करना चाहता है कि क्या आप पर नियमित भुगतान करने के लिए भरोसा किया जा सकता है.

चरण 5 : 

शोरूम से वाहन बिक्री प्राप्तियों के बारे में जानकारी  -

जहां से वाहन खरीदा गया था 

ऋणदाता को यह पुष्टि करनी चाहिए कि सौदा प्रभावित हुआ था जैसा कि इरादा था.

चरण 6 :

बीमा और ड्राइविंग लाइसेंस का प्रमाण -  

वाहन के मोटर बीमा और आपके ड्राइविंग लाइसेंस की प्रतियां.

ऋणदाता को यह स्थापित करना होगा कि खरीदे गए वाहन के संबंध में सभी कानूनों और प्रोटोकॉल का पालन किया जाता है.

                              व्यक्तिगत ऋण बनाम कार ऋण 

जब बड़ी खरीद की बात आती है - उदाहरण के लिए एक कार, तो हम अक्सर उसी के वित्तपोषण के लिए ऋण का सहारा लेते हैं. पर्सनल लोन और कार लोन दोनों ही दो सबसे बड़े और सबसे आम फाइनेंसिंग विकल्प हैं जो उपभोक्ताओं द्वारा प्राप्त किए जाते हैं.

पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है. पर्सनल लोन के मामले में कोई बाध्यता नहीं है. हालांकि, कार लोन विशेष रूप से कार खरीदने के लिए उपलब्ध हैं. बेहतर ढंग से समझने के लिए, आप दोनों उत्पादों के पेशेवरों और विपक्षों की जांच कर सकते हैं.

पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान -

फायदे :

धन के उपयोग के संबंध में कोई प्रतिबंध नहीं हैं. ऋण राशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है.

यह भुगतान संरचना में लचीलापन प्रदान करता है.

नुकसान :

व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दर अधिक होने की संभावना है क्योंकि यह एक असुरक्षित ऋण उत्पाद है.

इसकी असुरक्षित प्रकृति के कारण, व्यक्तिगत ऋण भी अधिक कड़े उधार मानदंडों के साथ आते हैं.

ऋण के लिए आपकी पात्रता का पता लगाने में क्रेडिट स्कोर एक प्रमुख भूमिका निभाता है.

कार लोन के फायदे और नुकसान -

फायदे  :

कार लोन में आमतौर पर ब्याज दर कम होती है.

कार लोन लेना आसान है.

चूंकि यह एक सुरक्षित ऋण है, इसलिए औसत क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति के भी ऋण के लिए पात्र होने की संभावना है.

वाहन ही ऋण के खिलाफ सुरक्षा के रूप में कार्य करता है.

नुकसान :

आपको एक डाउन-पेमेंट प्रदान करना होगा.

कार को बैंक के हवाले कर दिया जाएगा और सभी भुगतान किए जाने के बाद ही आपको पूरा स्वामित्व प्राप्त होगा.

हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि आप विभिन्न ऋण उत्पादों की तुलना करें और फिर अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक चुनें.

कार लोन ईएमआई की गणना कैसे करें?

आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली समान मासिक किस्तें (ईएमआई) कुछ प्रमुख कारकों पर निर्भर करेंगी.

ऋण का आकार.

ब्याज दर जो ऋण पर लागू होती है.

ऋण की अवधि.

प्रोसेसिंग फीस.

लोन की राशि जितनी अधिक होगी, आपकी ईएमआई उतनी ही अधिक होगी. इसी तरह, लोन की अवधि जितनी कम होगी, ईएमआई उतनी ही अधिक होगी. एक किफायती ईएमआई और अवधि के बीच सबसे अच्छा समझौता खोजने के लिए आपको हमारे कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर को देखना चाहिए.

सही कार ऋण चुनना -

निम्नलिखित तालिका में सही कार लोन का चयन करते समय क्या करें और क्या न करें के बारे में बताया गया है:

Do’s	Don’ts
तुलना करें - आपके लिए उपलब्ध विभिन्न कार लोन विकल्पों की तुलना करने में आपकी मदद कर सकता है.	पात्रता - अपनी पात्रता से अधिक ऋण राशि के लिए आवेदन न करें, क्योंकि इसके परिणामस्वरूप आपका ऋण आवेदन अस्वीकार कर दिया जाएगा।
ब्याज क्या है? - ऐसा ऋण चुनें जो आपको आवश्यक ऋण राशि के साथ सर्वोत्तम ब्याज दर प्रदान करे।	एकाधिक आवेदन - एकाधिक बैंकों के साथ आवेदन न करें क्योंकि इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
इसे सरल रखें - ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कार चुनें और सुनिश्चित करें कि कार की लागत आपके बजट में फिट बैठती है।	यदि आपका आवेदन अस्वीकार कर दिया गया है, तो अलग-अलग बैंकों में आवेदन जारी न रखें। अस्वीकृति की संभावना बढ़ जाएगी।
छिपे हुए शुल्क और शुल्क - कभी-कभी जो स्पष्ट दिखाई देता है उसमें एक छिपा हुआ घटक होता है। कार लोन से संबंधित छिपी हुई फीस और शुल्क से अवगत रहें।	ऋण के लिए डीलरशिप पर निर्भर होना - डीलर द्वारा दिए जाने वाले ऋण की ब्याज दर सर्वोत्तम नहीं हो सकती है। तो, अन्य विकल्पों की जांच करें।
विशेष ऑफ़र - जब आप अपने ऋण के लिए आवेदन कर रहे हों तो विशेष ऑफ़र उपलब्ध हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप उनका लाभ उठाएं	उच्च सेवा लागत वाली कार न चुनें क्योंकि आपके पास भुगतान करने के लिए पहले से ही ईएमआई और बीमा प्रीमियम हैं।

खराब क्रेडिट के मामले में, क्या लॉन्ग टर्म कार लोन एक बेहतर विकल्प है?

वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, खराब क्रेडिट होने की स्थिति में हमेशा शॉर्ट टर्म लोन लेने की सलाह दी जाती है. भले ही मासिक भुगतान कम हो जाएगा, लंबी अवधि के ऋण के लिए ब्याज दरें बहुत अधिक होंगी. यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं, और लंबी अवधि के ऋण इसे और बढ़ा देंगे. नकारात्मक इक्विटी एक और जोखिम है जो लंबी अवधि के ऋण के साथ भी आता है. ऋणात्मक इक्विटी तब प्रभावी होती है जब कार का मूल्य ऋण राशि से कम होता है. ऋण अवधि के दौरान कार की मरम्मत की आवश्यकता की संभावना भी बढ़ जाती है. समय के साथ, टूट-फूट होती है और बड़ी मरम्मत की संभावना होती है जिससे लागत भी बढ़ सकती है.

कार लोन की विशेषताएं और लाभ -

जब भारत में कार ऋण की बात आती है, तो सामान्य तौर पर, निम्नलिखित विशेषताएं और लाभ प्रदान किए जाते हैं. ध्यान दें, निम्नलिखित कार ऋण द्वारा दिए जाने वाले लाभों पर एक सामान्यीकृत नज़र है. व्यक्तिगत रूप से, कार ऋणदाताओं के पास अपने ग्राहक आधार के लिए अत्यधिक अनुकूलित और विशेष पेशकश हो सकती है.

यह आपको कार खरीदने में मदद करता है, भले ही आपके पास इसके लिए अभी सारे पैसे न हों.

अधिकांश कार ऋण कार की ऑन-रोड कीमत का वित्तपोषण करेंगे.

कुछ कार लोन ऑन-रोड कीमत का 100% भी फाइनेंस करेंगे. यानी कोई डाउन पेमेंट नहीं.

कुछ बैंकों के साथ करोड़ों में वित्तपोषण की पेशकश के साथ, आप कारों की अपनी पसंद में सीमित नहीं हैं.

भारत में ज्यादातर कार लोन ऑफर सिक्योर्ड लोन हैं. इसका तात्पर्य है कि कार ऋण के लिए सुरक्षा/संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है.

अन्य ऋण उत्पादों की तुलना में कार ऋण प्राप्त करना आमतौर पर सरल होता है. थोड़े से बेस्वाद क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति भी एक प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं. हालाँकि, यह विकल्प बैंक से बैंक में भिन्न होता है.

भारत में कार ऋण अक्सर निश्चित ब्याज दर विकल्प प्रदान करते हैं। इसका मतलब है, आपको हमेशा एक निश्चित राशि का आश्वासन दिया जाता है जिसे मासिक चुकाने की आवश्यकता होती है.

भारत में कार ऋण अक्सर निश्चित ब्याज दर विकल्प प्रदान करते हैं. इसका मतलब है, आपको हमेशा एक निश्चित राशि का आश्वासन दिया जाता है जिसे मासिक चुकाने की आवश्यकता होती है.

कई ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर ब्याज दरों की पेशकश करेंगे ताकि आपको एक सस्ता ऋण प्राप्त करने के लिए उच्च स्कोर मिल सके.

कार लोन सिर्फ नई कारों के लिए नहीं होते हैं. यूज्ड कार लोन आपको प्री-ओन्ड कार खरीदने में मदद कर सकता है.

कार ऋण स्वीकृति - ऋण को तेज़ी से स्वीकृत करने के चरण : 

जब आप नई या पुरानी कार खरीदने के लिए धन प्राप्त करना चाहते हैं, जिस पर आप कुछ समय से नज़र गड़ाए हुए हैं, तो बेहतर है कि आप प्री-अप्रूव्ड लोन का विकल्प चुनें. इस तरह के ऋण का लाभ उठाने के लिए, आप आवश्यक धनराशि शीघ्रता से प्राप्त करने के लिए कुछ चरणों का पालन कर सकते हैं.

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें -

आप क्रेडिट स्कोर के संदर्भ में अपनी स्थिति को सत्यापित करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं. 750 या उससे अधिक का स्कोर आपको कम ब्याज दर दिला सकता है. हालांकि, 650 से 750 के स्कोर के लिए ब्याज दर थोड़ी अधिक होगी। यदि आपकी रिपोर्ट में चूक है, या आपका स्कोर बहुत कम है, तो आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है.

समय पर अपने बिलों का भुगतान करें अपनी सपनों की कार खरीदने के लिए ऋण लेने के लिए, आपके पास न्यूनतम मासिक कर-पूर्व आय और एक प्रबंधनीय ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) होना चाहिए. हालांकि आम तौर पर किसी की आय को बदलना संभव नहीं है, आप अपने सभी लंबित क्रेडिट कार्ड ऋणों को समाप्त करके अपने डीटीआई में सुधार कर सकते हैं.

एक बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल बनाने के लिए, आपको हमेशा अपने बिलों का भुगतान समय पर करना चाहिए. यदि यह संभव नहीं है तो आप ऋण आवेदन से कम से कम 6 महीने पहले अपने बिलों का समय पर भुगतान कर सकते हैं। यदि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, तो यह ऋणदाता को आश्वस्त करता है कि आप समान मासिक किस्तों (ईएमआई) को भी समय पर चुका देंगे. यह बदले में, आपको आसानी से ऋण सुरक्षित करने में मदद करेगा.

कार ऋण विकल्पों की तलाश करें -

बाजार में कई विकल्प उपलब्ध हैं जिनके माध्यम से आप अपनी नई या पुरानी कार खरीदने के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं. आपको विभिन्न बैंकों और कार फाइनेंसिंग फर्मों की कार ऋण ब्याज दरों की जांच करनी चाहिए ताकि वह आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो.

जितना हो सके कम उधार लें -

डाउन पेमेंट के रूप में एक बड़ी राशि का अग्रिम भुगतान करके, आप उस राशि को कम कर सकते हैं जो आपको अपने द्वारा चुनी गई कार के मूल्य टैग से मेल खाने के लिए उधार लेनी होगी. यदि आप कम राशि उधार लेते हैं, तो आप अपने ऋण को जल्दी चुकाने की बेहतर स्थिति में होंगे क्योंकि छोटी ऋण राशि का अर्थ है छोटी ईएमआई या कम ऋण अवधि. इसके अतिरिक्त, आपको अपने बैंक या कार वित्तपोषण संगठन को ब्याज के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि भी कम हो जाएगी.

अपने बजट में फिट होने वाली योजना का चयन करना सुनिश्चित करें -

एक आवेदक की चुकौती क्षमता उस ऋण की स्वीकृति को बहुत प्रभावित करती है जिसके लिए उसने आवेदन किया है. जैसा कि आप उस कार को खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करने का निर्णय लेते हैं जो आप हमेशा से चाहते थे, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप एक ऐसी योजना चुनें जिसे आप वहन कर सकें. यदि आप पहले से ही अन्य ऋणों के लिए ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने द्वारा चुने गए कार ऋण की ईएमआई का भुगतान भी कर सकते हैं.

ऋण की शर्तों पर ध्यान दें -

ऐसा कार लोन जिसकी मासिक ईएमआई कम हो लेकिन लंबी अवधि हो, आपके लिए व्यवहार्य नहीं हो सकता है. अपनी फाइनेंसिंग योजना को अंतिम रूप देने से पहले, आपको हमेशा ऐसी योजना चुनने का प्रयास करना चाहिए जिसमें न्यूनतम ब्याज दर और यथासंभव कम से कम ऋण अवधि हो. यह सुनिश्चित करके कि ऋण की शर्तें निर्णायक हैं, एक महंगी भुगतान स्थिति में फंसने से बचें.

पूर्ण कवरेज के साथ कार बीमा प्राप्त करें -

ऋण की पेशकश करते समय, बैंकों और एनबीएफसी की मुख्य चिंता कोई नुकसान नहीं उठाना है. इसलिए, कार ऋण स्वीकृत करने से पहले कई संगठनों के लिए एक पूर्ण-कवर बीमा होना एक आवश्यकता है क्योंकि यह उस स्थिति में शेष ऋण की वसूली में मदद करता है जब कोई दुर्घटना होती है जिसमें उधारकर्ता की गलती होती है.

कार लोन को फोरक्लोज़ करना -

जब आप कार ऋण लेते हैं, तो आप इसे चुकौती अवधि के अंत तक समान मासिक किश्तों (ईएमआई) में चुका सकते हैं. हालांकि, यदि आप अपना कार्यकाल समाप्त होने से पहले बकाया ऋण राशि का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपने ऋण को पूर्व-बंद या पूर्व भुगतान करेंगे. फोरक्लोज़र/पूर्व भुगतान सुविधा अधिकांश ऋणदाताओं द्वारा दंड शुल्क के लिए प्रदान की जाती है, हालांकि कुछ ऋणदाता आपको बिना किसी दंड के अपने कार ऋण को फोरक्लोज़/पूर्व भुगतान करने की अनुमति दे सकते हैं.

यदि आपकी आय में वृद्धि हुई है और आप अपनी देनदारी को समाप्त करना चाहते हैं तो आप अपने कार ऋण को फोरक्लोज़ कर सकते हैं. यह मासिक ईएमआई भुगतान करने के आपके बोझ को भी दूर करता है. कार ऋण को फोरक्लोज़ करने से कार का दृष्टिबंधक छूट जाएगा और आपको पूर्ण स्वामित्व मिल जाएगा.

जैसा कि ऊपर कहा गया है, कुछ ऋणदाता आपसे ऋण फौजदारी पर जुर्माना लगा सकते हैं. इसलिए, इससे पहले कि आप किसी लोन को फोरक्लोज़ करने का निर्णय लें, यह एक अच्छा विचार है कि आप इससे जुड़े क्लॉज़ को ध्यान से देखें.

आपके कार लोन पर टॉप-अप लोन -

अगर, कार लोन लेने के बाद, आपको शादी, घर के नवीनीकरण, मेडिकल इमरजेंसी आदि जैसे उद्देश्यों के लिए त्वरित या अतिरिक्त धन की आवश्यकता है, तो आप अपने मौजूदा कार लोन पर टॉप-अप लोन प्राप्त कर सकते हैं. आप कार के मूल्य का 150% तक टॉप-अप लोन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं. अधिकांश ऋणदाता जो अपने कार ऋण पर टॉप-अप की पेशकश करते हैं, आपको कम से कम 9 महीनों के लिए एक स्पष्ट भुगतान रिकॉर्ड बनाए रखने की आवश्यकता होगी. आपके मौजूदा कार लोन पर टॉप-अप लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया त्वरित है और इसके लिए न्यूनतम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है.

कुछ बैंक जो अपने कार ऋण पर टॉप-अप की पेशकश करते हैं, वे हैं एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक.

कार पुनर्वित्त -

जब आप अपने मौजूदा कार ऋण पर बकाया राशि का भुगतान करने के लिए एक नया ऋण लेते हैं, तो इसे कार पुनर्वित्त के रूप में जाना जाता है. आप अपने कार ऋण को पुनर्वित्त करना चुन सकते हैं यदि आप अपने वर्तमान ऋण को कम ब्याज दरों, विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि आदि जैसी बेहतर सुविधाओं के साथ बदलना चाहते हैं, या बस अपने वर्तमान ऋण की शर्तों को बदलना चाहते हैं. लोग अपने कार ऋण को पुनर्वित्त करने का सबसे आम कारण पैसे बचाने के लिए है. कार ऋण का पुनर्वित्त करते समय, आप एक नया ऋण प्राप्त कर सकते हैं जो कम ब्याज दरों की पेशकश करता है, जो बदले में, आपके पैसे बचाएगा. आप कार पुनर्वित्त के माध्यम से एक नए ऋणदाता के साथ लंबी चुकौती अवधि चुनकर समान मासिक किस्तों (ईएमआई) को भी कम कर सकते हैं.

कार पुनर्वित्त एक अच्छा विचार है जब मूल कार ऋण लेने के बाद से ब्याज दरों में गिरावट आई है, आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार हुआ है, आप उच्च ईएमआई का बोझ उठाने में असमर्थ हैं, और यदि आपको लगता है कि आपको अच्छा नहीं मिला पहली बार अपने कार लोन पर डील करें. हालांकि, कार ऋण पर पुनर्वित्त का कोई मतलब नहीं है जब आप पहले से ही अपने मूल ऋण का पर्याप्त पुनर्भुगतान कर चुके हैं, आपकी कार का मूल्य कम हो गया है, पूर्व भुगतान दंड अधिक है, और जब आपके पास भविष्य में नए ऋणों के लिए आवेदन करने की योजना है. पुनर्वित्त आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.

यूज़्ड कार लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें -

भारत में यूज्ड कार खरीदना बहुत लोकप्रिय है. यदि आप एक प्री-ओन्ड कार खरीदना चाहते हैं तो इसके लिए विभिन्न फाइनेंस विकल्प भी उपलब्ध हैं. अधिकांश गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) और बैंक पूर्व-स्वामित्व वाली कारों के लिए ऋण प्रदान करते हैं. हालांकि, पुरानी कार को लोन पर खरीदने से पहले विभिन्न बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए. यह महत्वपूर्ण है कि आप किसी एक को चुनने से पहले विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें। ऋण अवधि भी बुद्धिमानी से चुनी जानी चाहिए. भले ही ईएमआई राशि लंबी अवधि के लिए कम हो जाएगी, ब्याज दरों में वृद्धि होगी. यूज्ड कार लोन पर ब्याज दर 8.8% से 17% के बीच होती है. यह महत्वपूर्ण है कि आप प्रसंस्करण शुल्क की भी जांच करें जो कि लगाया जा रहा है. कुछ एनबीएफसी और बैंक उच्च प्रसंस्करण शुल्क लेते हैं.

इलेक्ट्रिक वाहन खरीदने के लिए लिए गए कार ऋण पर आयकर लाभ -

अगर आपने इलेक्ट्रिक वाहन (ईवी) खरीदने के लिए कार लोन लिया है, तो अब आप चुकाए गए ब्याज पर 1.5 लाख रुपये की टैक्स छूट का आनंद ले सकते हैं. यह वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण द्वारा नवीनतम केंद्रीय बजट (2019-20) में घोषित किया गया था और यह पर्यावरण के अनुकूल गतिशीलता समाधानों को अपनाने को प्रोत्साहित करने के सरकार के प्रयासों का एक हिस्सा है. यदि आपने एक इलेक्ट्रिक वाहन खरीदा है, तो आप ऋण की पूरी अवधि के दौरान लगभग 2.5 लाख रुपये का लाभ उठा सकेंगे. सरकार ने इलेक्ट्रिक वाहनों पर कर की दरों को पहले के 12% से घटाकर 5% कर दिया है.

कार लोन बनाम कार लीज -

फाइनेंसिंग और लीजिंग दो तरीके हैं जिनके जरिए लोगों को नई कार मिल सकती है. दोनों ही मामलों में, कार मालिक/पट्टेदार को मासिक भुगतान करना होगा। वाहन में बैंक/लीजिंग कंपनी की भी हिस्सेदारी होगी.

कार लीजिंग और लोन के माध्यम से कार खरीदने के बीच कई अंतर हैं. 

नीचे सूचीबद्ध कुछ अंतर हैं:

जो लोग हर 3-4 साल में कार बदलना पसंद करते हैं, उन्हें कार किराए पर लेना ज्यादा फायदेमंद हो सकता है. इस प्रकार, पट्टेदार द्वारा रखरखाव की परेशानी का भी ध्यान रखा जाता है.

जब पट्टे की अवधि समाप्त हो जाती है, तो पट्टेदार कार को पट्टे पर देने वाली कंपनी को वापस कर सकता है. उसे कार के मूल्यांकन और बिक्री की प्रक्रिया से नहीं गुजरना पड़ता, जैसा कि उसके पास वाहन होने पर होता है.

कार को पट्टे पर देने की स्थिति में, उस दूरी पर प्रतिबंध है जिस पर आप इसे चला सकते हैं. जब आप एक वित्तपोषित कार के मालिक होते हैं तो इस तरह के प्रतिबंध नहीं होते हैं.

कार पट्टे पर देने का एक और नुकसान यह है कि आप अपनी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के आधार पर वाहन को अनुकूलित करने में असमर्थ होंगे.

भारत में नवीनतम कार की कीमतों की जाँच करें -

ऑटोमोबाइल उद्योग के तीव्र गति से विस्तार के साथ और अधिक से अधिक कार निर्माताओं के भारत में अपने आधार स्थापित करने के साथ, कार खरीदना एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया बन गई है. भारत में कार की कीमतें खरीदी गई कार के सेगमेंट और निर्माता द्वारा प्रदान की गई अतिरिक्त सुविधाओं के आधार पर भिन्न होती हैं. Autonote भारत में बेची जाने वाली कारों के विभिन्न मॉडलों में कार की कीमतों की एक व्यापक सूची प्रदान करता है. यह एक हैचबैक, सेडान, लक्ज़री सेडान, एसयूवी या एमयूवी हो, हम आपको आवश्यक मूल्य निर्धारण की जानकारी से लैस करते हैं ताकि आपको अपनी आवश्यकताओं और वर्तमान वित्तीय स्थिति के अनुकूल सही कार चुनने में मदद मिल सके.

भारत में शीर्ष कार डीलरों की जाँच करें -

भारत में कार डीलरशिप कार सर्विसिंग और रखरखाव के सभी क्षेत्रों में गुणवत्तापूर्ण सेवाएं प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं. भारत में अधिकांश कार डीलरों ने अपने तकनीशियनों को रखरखाव, निदान, सिस्टम जांच आदि में प्रशिक्षण प्रदान करने के लिए वाहन निर्माताओं के साथ गठजोड़ किया है. स्टाफ प्रशिक्षण और सुविधाओं का विस्तार डीलरों द्वारा यह सुनिश्चित करने के लिए एक सतत प्रक्रिया है कि ग्राहकों को प्राप्त हो उनके द्वारा भुगतान किए गए पैसे का सर्वोत्तम मूल्य. बिल्कुल नई कारों और पुरानी कारों की बिक्री से लेकर समय-समय पर रखरखाव और ग्राहक सहायता तक, डीलरशिप आउटलेट कई तरह की सेवाएं प्रदान करते हैं. आजकल, अधिकांश डीलर आमने-सामने बातचीत की आवश्यकता के बिना एक सहज ग्राहक अनुभव सुनिश्चित करने के लिए अपनी सेवाओं को ऑनलाइन सूचीबद्ध करते हैं.

कार ऋण के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न -

Q1. क्या मुझे कार खरीदने के लिए 100% फंडिंग मिल सकती है?

Ans. - कार खरीदने के लिए आप जितने ऋण का लाभ उठा सकते हैं, वह ऋणदाता से ऋणदाता के लिए अलग-अलग होगा. अधिकांश बैंक कार की ऑन-रोड कीमत का 90% तक वित्तपोषण प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ बैंक जैसे एचडीएफसी बैंक, आदि हैं, जो कार की ऑन-रोड कीमत के 100% तक का वित्तपोषण प्रदान करते हैं.

Q2. क्या मैं पूरी ऋण राशि का पूर्व भुगतान कर सकता हूं? क्या शर्तें शामिल हैं?

Ans. - हां, आप पूरे कार ऋण का पूर्व भुगतान कर सकते हैं और भविष्य में महत्वपूर्ण ब्याज भुगतान पर बचत कर सकते हैं. हालांकि, आपके द्वारा अपने ऋण कार्यकाल पर 6 महीने का समय तय करने के बाद अधिकांश बैंक प्री-पेमेंट विकल्प की अनुमति देंगे. साथ ही, आपसे प्री-पेमेंट पेनल्टी के रूप में एक छोटा सा शुल्क देने की उम्मीद की जाएगी जो कि बचे हुए ऋण राशि पर निर्भर करेगा.

Q3. भारत में मानक कार ऋण द्वारा किन कार मॉडलों को वित्तपोषित किया जाता है?

Ans.  - जब तक अन्यथा निर्दिष्ट न हो, लगभग सभी छोटी से मध्यम आकार की कारें, वाणिज्यिक वाहन ऋण, खेल उपयोगिता वाहन (एसयूवी), और बहु ​​उपयोगिता वाहन (एमयूवी) भारत में उपलब्ध कार ऋण के दायरे में आते हैं. हालांकि, जैसा कि उल्लेख किया गया है, इस नियम के अपवादों के लिए ऋण विवरणिका देखें.

Q4. कार ऋण के लिए आवेदन करते समय, क्या मुझे गारंटर/सुरक्षा की आवश्यकता है?

Ans. - भारत में उपलब्ध लगभग सभी कार ऋण उत्पाद सुरक्षित ऋण हैं, खरीदे गए वाहन स्वयं प्रथागत सुरक्षा के रूप में कार्य करते हैं. भारत में अधिकांश ऋणदाता किसी भी गारंटर पर जोर नहीं देंगे; हालांकि, यदि आपकी वार्षिक आय अपेक्षित आवश्यकता से मेल नहीं खाती है, तो आपसे एक सह-आवेदक और/या गारंटर को साइन-अप करने की अपेक्षा की जा सकती है.

Q5. आमतौर पर उपलब्ध कार ऋण चुकौती अवधि क्या हैं?

Ans. - चुकौती अवधि आमतौर पर 12 महीने से लेकर 84 महीने (1-7 साल) तक होती है.

Q6. कार खरीदने के लिए आपको किस तरह का क्रेडिट स्कोर चाहिए?

Ans. अधिकांश ऋणों की तरह, 750 से ऊपर का उच्च क्रेडिट स्कोर आदर्श है. लेकिन आप तब भी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं यदि आपका क्रेडिट स्कोर 600 से ऊपर है. याद रखें, यदि आपका स्कोर बहुत कम है, तो आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है.

Q7. क्या मेरा क्रेडिट स्कोर ब्याज दर को प्रभावित करेगा?

Ans. हाँ कुछ बैंक उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दरों की पेशकश करेंगे. इसी तरह, कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दरों को वहन करना होगा.

Q8. कार लोन लेने के लिए मुझे न्यूनतम कितना क्रेडिट स्कोर चाहिए?

Ans. जब आप कार ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता कम से कम 750 के क्रेडिट स्कोर की तलाश करेंगे। इस स्कोर के नीचे, ऋणदाता आपको उधार देने के लिए अनिच्छुक हो सकते हैं क्योंकि यह आपकी कम चुकौती क्षमता को इंगित करता है. कुछ बैंक आपके कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद आपको कार लोन की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन वे अधिक ब्याज दर वसूल सकते हैं.

Q9. क्या मुझे कार डीलरशिप या बैंक से कार लोन लेना चाहिए?

Ans. किसी भी कार ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप उपलब्ध सभी विकल्पों का पता लगा रहे हैं. एक बार जब आप खोज कर लेंगे, तो आपको विभिन्न ऋणदाताओं द्वारा उनके कार ऋणों पर दिए जाने वाले लाभों के बारे में एक विचार मिलेगा. दिए गए लाभों की तुलना करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक ऋणदाता चुनें. चाहे वह बैंक हो या कार डीलरशिप, बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करने वाले को चुनें.

Q10. क्या बैंक पुरानी कारों के लिए वित्त प्रदान करते हैं?

Ans. हाँ कई शीर्ष ऋणदाता जैसे एसबीआई, एचडीएफसी बैंक, आदि पुरानी कारों को खरीदने के लिए ऋण प्रदान करते हैं. ये ऋणदाता कार के मूल्य के 85% तक कार ऋण प्रदान करते हैं बशर्ते कि कार 5 वर्ष से अधिक पुरानी न हो. यूज़्ड कार लोन को अधिकतम 7 वर्षों में चुकाया जा सकता है.

Q11. जब मैं कार ऋण के लिए आवेदन करता हूँ तो ऋणदाता क्या देखेंगे?

Ans. सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक, जिस पर ऋणदाता आपको कार ऋण देने से पहले विचार करते हैं, वह है आपका क्रेडिट स्कोर. जैसा कि ऊपर बताया गया है, 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दर और अन्य लाभ दिला सकता है. जब आप कार ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो अन्य कारक जो ऋणदाता देखते हैं, वे हैं आपकी रोजगार की स्थिति, निवास और नौकरी की स्थिरता, आय, ऋण-से-आय अनुपात, आदि.

Q12. कार लोन के लिए मुझे कितनी न्यूनतम ईएमआई चुकानी होगी?

Ans. ईएमआई की राशि (समान मासिक किस्त) जो आप अपने कार ऋण के लिए भुगतान करेंगे, वह ब्याज दर, ऋण राशि और आपके द्वारा चुनी गई चुकौती अवधि पर निर्भर करेगी. आप Autonote वेबसाइट पर उपलब्ध EMI कैलकुलेटर टूल का उपयोग करके EMI की गणना कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने 5 साल की अवधि के लिए 12% की ब्याज दर पर 1 लाख रुपये का कार ऋण लिया है. टूल का इस्तेमाल करते हुए हमने ईएमआई की गणना की और पाया कि यह 2,224 रुपये है.

Q13. कार खरीदने के लिए मुझे कितना डाउन पेमेंट करना होगा?

Ans. अधिक डाउन पेमेंट करने का मतलब यह होगा कि आपको कार खरीदने के लिए कम लोन राशि का लाभ उठाना होगा. जब आप कम ऋण राशि का लाभ उठाते हैं, तो संभावना है कि बैंक या ऋणदाता आपको कम ब्याज दरों पर कार ऋण की पेशकश कर सकते हैं. यह केवल इसलिए है क्योंकि यदि ऋण राशि कम है, तो चुकौती जल्दी होगी। इसलिए, हालांकि, आपको कितना डाउन पेमेंट करना चाहिए, इसके लिए कोई सख्त नियम नहीं है, एक उच्च डाउन पेमेंट यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी ऋण देयता कम है.

Q14. अगर मेरा क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो क्या मुझे कम ब्याज दर मिल सकती है?

Ans. अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है, तो आप कम ब्याज दर पर कार लोन देने के लिए बैंकों से बातचीत कर सकते हैं. कई ऋणदाता आपको ब्याज दरों पर बातचीत करने देंगे क्योंकि आपका उच्च क्रेडिट स्कोर आपकी उच्च चुकौती क्षमता का संकेत है. यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो कुछ ऋणदाता आपको प्रोसेसिंग शुल्क पर छूट भी दे सकते हैं.